ISA 계좌 단점은? 장단점 비교 및 개설방법

 

 

ISA 계좌는 ISA는 개인 자산을 관리하고 세금 혜택을 받을 수 있는 개인 종합자산 관리 계좌로

요즘 많은 분들의 관심을 받고 있습니다. 하지만 ISA 계좌 단점은 없을까요?

이번 글에서는 ISA 계좌의 장단점을 비교 분석하고, 유형 및 개설 방법까지 상세하게 알아보겠습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ISA 계좌란?

 

ISA 계좌(Individual Saving Account)는 개인종합자산관리계좌로,

말 그대로 하나의 계좌로 주식, 펀드, 채권, 예금 등을 종합적으로 투자하고 관리할 수 있는 계좌입니다.

19세 이상 성인이라면 누구나 가입 가능하지만 1인당 1개만 개설할 수 있습니다.

 

 

 

 

2. ISA 계좌 유형

 

ISA 계좌는 투자 방식에 따라 중개형, 신탁형, 일임형으로 분류됩니다.
이 세 가지 유형 중 한 가지만 선택해서 가입 가능하며 투자 가능 상품  및 방식에 따라 선택해 개설 가능합니다.

ISA 계좌는 투자 방식에 따라 중개형, 신탁형, 일임형으로 분류됩니다.
이 세 가지 유형 중 한 가지만 선택해서 가입 가능합니다. 단, ISA 계좌를 통해 국내 상장 주식에 투자하고 싶다면 중개형 계좌를 개설해야 합니다.

 

✅ 중개형 : 개인이 직접 투자금 운용
✅ 신탁형 : 개인이 직접 투자금을 운용하지만 매매는 금융사에 신탁
✅ 일임형 : 개인이 금융사에 투자를 일임

 

 

ISA 계좌 유형	투자방식	투자 가능 금융상품
중개형	개인이 직접 투자금 운용	국내 주식, 예금, 적금, 펀드, ELS 등
신탁형	개인이 직접 투자금 운용 매매는 금융사에 신탁	예금, 적금, 펀드, ELS 등
일임형	금융사에 투자 일임	예금, 적금, 펀드, ELS 등

 

 

 

 

 

 

3. 가입 대상별 ISA 계좌 유형

 

ISA 계좌는 가입 대상에 따라 일반형, 서민형, 농어민형 유형을 가입할 수 있습니다.
소득요건에 따라 제한이 있고, 소득요건이 낮을수록 비과세 한도가 커집니다.

 

 

✅ 일반형 : 소득요건 제한 없음
✅ 서민형 : 총 급여액 5천만 원 이하, 종합소득 3,800만 원 이하 가입 가능
✅ 농어민형 : 총급여액과 종합소득 모두 3,800만 원 이하 가입 가능

 

 

ISA 계좌 유형	가입 대상	비과세 한도	납인 한도
일반형	소득요건 제한 없음	200만원	연 2,000만원 5년간최대 1억원
서민형	총 급여액 5천만원 이하 종합소득 3,800만원 이하	400만원
농어민형	총 급여액과 종합소득 모두 3,800만원 이하	400만원

 

 

 

 

 

 

4. ISA 계좌 장점 및 단점

 

 

(1)  ISA 계좌 장점

 

가장 튼 장점은 전세효과로  계좌 유형 및 소득에 따라  최대 400만 원까지 비과세 혜택이 적용됩니다.

예를 들어, 최대 200만 원 혹은 400만 원까지 15.4%의 원천징수세액이 비과세 되고, 초과분에 대해서는 9.9% 분리과세 혜택이 적용됩니다. 그리고 ISA 계좌에서 국내주식을 매매하여 발생한 손익에도 비과세 혜택이 적용됩니다.

 

 

✅ 손익 상쇄 가능
✅ 절세 효과
✅ 국내주식 매매손익 비과세 

 

 

 

 

(2)  ISA 계좌 단점

 

3년 동안 의무가입해야 하고 이 기간에는 수익이 나도 중도 인출이 불가합니다.
의무 가입 기간인 3년동안은 원금만 출금 가능합니다. 

또한 그리고 ISA 계좌는 해외주식에 투자할 수 없기 때문에 해외주식을 선호하는 분이라면 ISA 계좌를 개설할 필요가 없습니다.

납입한도는 1억원입니다. 연간 납입한도는 2,000만 원이기 때문에 최대한도도 일시 납입이 불가합니다.

 

 

✅ 해외 주식 투자 불가 
✅ 3년동안 의무가입 (수익 중도 인출 불가)
✅ 납입한도 1억 원 (연간 납입한도 2000만 원, 5년간 최대 1억 원 납입 가능)

 

 

 

 

5. ISA 계좌 개설 

 

ISA 계좌는 은행, 증권사, 보험사 등의 금융기관을 통해 개설할 수 있습니다.

단, 모든 금융기관을 통틀어 1개 계좌만 개설할 수 있습니다. 

금융기관 별로 제공하는 ISA 계좌 유형이 다르므로 우선 본인에게 맞는 유형을 선택하시는 것이 좋습니다.

 

 

✅ 은행 : 신탁형, 일임형
✅ 증권사 : 중개형, 신탁형, 일임형
✅ 보험사 : 예·적금 중심의 신탁형
 

 

 

 

 

6. ISA 계좌 개설 방법

 

중개형과 일임형 ISA 계좌는 증권사 앱 또는 은행 앱을 통한 온라인 개설이 가능합니다.
하지만 신탁형 ISA 계좌는 온라인 개설이 불가하고, 영업점에 직접 방문하여 개설해야 합니다.

 

 

✅ 온라인 개설 : 중개형, 일임형
✅ 방문 개설 : 신탁형, 일임형

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

7. 마무리 

 

오늘 포스팅을 통해 ISA 계좌 장단점 및 개설 방법에 대해 알아봤습니다.
확실히 일반 계좌보다 절세 혜택이 큰데요, 소득 및  장단점 잘 따져보셔서 개설하시기 바랍니다.